Leistungen · 04 / 06
Eine Immobilie ist meist die größte Einzelinvestition eines Lebens. Genau deshalb gehört zu jeder Finanzierung eine lange Zinsbindung, eine sinnvoll gewählte Tilgungsrate und ein realistischer Reserve-Puffer. Über die Plattform der FG Finanz-Service AG steht eine Auswahl aus über 400 Banken und Sparkassen zur Verfügung — neutral verglichen, in Ruhe entschieden.
Mein Vorgehen
Der Einstieg ins Eigentum — vom klassischen Annuitätendarlehen über Volltilger bis zur staatlichen Förderung. Wir wählen das Modell, das zu Ihrer Lebensphase, Ihrem Einkommen und Ihrer Planungssicherheit passt.
Das klassische Modell der Baufinanzierung: gleichbleibende Monatsrate über die gesamte Zinsbindung, bei der der Tilgungsanteil mit jeder Rate steigt. Planungssicherheit und überschaubares Modell — die Standardlösung für die meisten Finanzierungen.
Der Zinssatz wird regelmäßig an einen Referenzzins angepasst und schwankt damit. Nur in Sondersituationen sinnvoll — etwa bei kurzer Restlaufzeit, Zwischenfinanzierungen oder wenn man von fallenden Zinsen ausgeht und flexibel sondertilgen möchte.
Vollständige Tilgung innerhalb der Zinsbindung — keine Anschlussfinanzierung, kein Zinsänderungsrisiko, klare Endfälligkeit. Die Monatsrate liegt entsprechend höher, dafür ist der Kredit am Ende der Laufzeit wirklich vom Tisch. Planungssicherheit pur.
Zinsverbilligte Darlehen der staatlichen Förderbank für effizientes Bauen, energetisches Sanieren und Wohneigentum für Familien. Oft mit Tilgungszuschuss kombiniert und mit der Bankfinanzierung verzahnbar — sinnvoll prüfen, bevor die Hauptfinanzierung steht.
Wenn die erste Zinsbindung ausläuft oder die Immobilie modernisiert werden soll — hier entscheidet sich, ob die Finanzierung über die Jahre günstig bleibt oder teuer wird. Rechtzeitig vergleichen lohnt sich fast immer.
Nach Ablauf der Zinsbindung wird die Restschuld neu finanziert — entweder bei der bisherigen Bank (Prolongation) oder per Wechsel zu einer anderen Bank (Umschuldung). Spätestens 12 Monate vor Ablauf rechtzeitig prüfen, um in Ruhe zu vergleichen.
Heutige Zinsen für eine künftige Anschlussfinanzierung sichern — bis zu fünf Jahre im Voraus. Die Bank verlangt einen Forward-Aufschlag pro Vorlaufmonat, dafür ist das Zinsänderungsrisiko aus der Welt. Sinnvoll, wenn ein deutlicher Zinsanstieg erwartet wird.
Für kleinere Vorhaben wie neues Bad, Heizung, Dämmung oder Küche — oft ohne Grundbucheintrag und mit kürzerer Laufzeit als eine klassische Baufinanzierung. Schneller eingerichtet, weniger Formalitäten, günstiger als ein Konsumkredit.
Ein Bausparvertrag dient heute weniger der reinen Geldanlage als der Zinssicherung in Niedrigzinsphasen. In Kombination mit einem Vorausdarlehen lässt sich der spätere Darlehenszins schon heute fixieren — sinnvoll als Modernisierungs-Reserve oder Anschlussbaustein.
Erstgespräch
Im kostenfreien Erstgespräch klären wir Ihre Rahmenbedingungen, prüfen Eigenkapital und Fördermöglichkeiten und schauen, welche Finanzierungsform zu Ihrer Lebensphase passt. Bringen Sie Einkommensnachweise und — falls vorhanden — das Exposé der Wunschimmobilie einfach mit.